粤港澳大湾区金融机构协同发展中的金融科技创新

发布时间:2019-06-19 13:59:38 文章来源: 浏览量:3430

粤港澳三地金融机构在粤港澳大湾区的协同发展是粤港澳大湾区金融协同发展的重要内容。近年来,粤港澳三地政府通过签订合作框架协议,不断加强深化金融合作,为三地金融机构在粤港澳大湾区的协同发展奠定了良好的基础,三地金融机构在其他地区的多样性发展和在服务实体经济金融需求的广度及深度方面都在持续提升。与此同时,金融科技的快速发展也为三地金融机构协同发展开辟了新途径,三地的金融科技发展优劣势互补,具有较大的合作空间。然而,三地的金融机构在协同发展的过程中,粤金融机构需要应对更开放的市场环境带来的汇率等市场风险以及如何提高自身业务能力以应对更激烈的竞争,而在粤布局较晚的港澳金融机构需根据自己特色走出差异化的道路。随着大湾区发展规划逐步实施,大湾区将成为中国金融体系与欧美经济体进行连接和转换的关键平台。通过协同构建金融信息平台,共享大数据,实现平台智能化等金融科技创新手段,粤港澳大湾区金融机构的协同发展将得到进一步发展。


粤港澳大湾区金融机构协同发展中的金融科技创新


粤港澳地区金融机构的协同发展离不开金融科技的紧密支持,而且金融科技(FinTech)自身也已经成为备受金融领域各层面瞩目的焦点。当前,粤港澳大湾区在市场化、国际化、多元化等方面占据领先优势,站在金融与科技的创新融合发展浪头上,湾区内的金融科技的发展潜力巨大。从行业层面看,粤港澳大湾区科技金融的生态体系完善,但是实力尚待进一步提升;从区域分布看,广东金融科技在各细分领域全覆盖,香港金融科技注重发展区块链和虚拟银行。为了跟进一步推动金融科技的发展,广东从顶层设计和具体实施两个层面出台了大量政策,香港则出台政策重点支持监管科技、虚拟银行和支付领域的发展。

金融科技整体发展概况:大湾区金融科技处于全球领先地位,发展潜力巨大

技术和金融的深层融合不断拓展现有金融的广度,持续挖掘客户金融需求,不断改变金融服务的方式。从全球范围看,金融科技刚刚兴起,各国发展情况不尽相同,各国际组织与各国政府对于“金融科技”尚无统一的规范定义。

从国际组织的视角看,国际保险监督官协会(IAIS)于2015年11月发布了《普惠保险业务准则》,对金融科技领域的消费者保护、数据保护等问题。国际金融稳定理事会(FSB)2016年3月发布了《金融科技的全景描述与分析框架报告》,其认为金融科技是指技术带来的金融创新,能够创造新的模式、业务、流程和产品。巴塞尔委员会(BCBS)监管和实施委员会2017年12月份发布的《金融科技发展对银行及其监管机构的影响》报告采用了FSB对金融科技的定义。国际证监会组织(IOSCO)2017 年 2 月发布的《金融科技研究报告》认为金融科技是指有可能改变金融服务行业的新兴科技和创新商业模式。

从各国机构的视角看,目前已有部分国家或地区对金融科技进行了官方定义,原因主要为立法或修法需要。例如,在东亚,日本和中国台湾修改了传统金融机构对金融科技企业的持股比例上限,为此,必须对金融科技进行明确的定义。在中国台湾,金融科技业整体上被认定为“金融相关事业”,具体定义为利用咨询或网络科技,为金融机构提供支持性信息数据服务 (如大数据、云技术、机器学习等),以及效率或安全性提升服务(如移动支付、自动化投资理财顾问、区块链、生物识别等)等创新金融服务的行业,但原则上不包含硬件设备企业。

 

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综上所述,本文认为金融科技是指运用移动互联网、人工智能、大数据等能够应用于金融领域的技术重塑传统金融产品、服务与机构组织的创新金融活动,包括技术以及由技术所带的创新金融商业模式(巴曙松,2018)。

金融科技已从致力于超越传统金融机构的新兴行业转型为广阔的金融生态系统。普华永道发布的《2017全球金融科技报告》对持续涌现的新企业模型和金融服务业的新兴技术进行了评估。报告显示,受金融科技的影响,面对客户的多元化金融需求,传统金融行业亟需转型。调查显示,全球范围内,大多数被调查的传统金融机构均认识到了金融科技所带来的冲击,而且持同样观点的传统金融机构的比例呈现增长的态势。

 

 

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粤港澳大湾区在市场化、国际化、多元化等方面占据领先优势,站在金融与科技的创新融合发展浪头上,湾区内的金融科技的发展潜力巨大。浙大互联网金融研究院发布的《2018全球金融科技中心指数(GFHI)》对全球范围内26个经济区、40个核心城市的金融科技发展程度进行了研究和排名。粤港澳大湾区位列区域排名第五位,前四位分别是长三角地区、旧金山湾区、京津冀地区和大伦敦地区;粤港澳大湾区的核心城市位居全球前列,深圳、香港和广州位分别为第7、第13和第14位。

金融基础扎实。深圳、香港和广州的2017年金融业生产总值的总量则在7800亿左右,北京和天津两市加总的金融业生产总值约5500亿。从人均GDP来看,北京与天津相当,但相对较弱,大致是深圳的70%、香港的35%。

企业创新活跃。中关村互联网金融研究院等机构在《2018中国金融科技竞争力100强榜单》中,以品牌知名度、企业竞争力及融资金额三个维度数据作为重点考察指标,对入围企业的综合实力进行全方位、多角度评估。其中,北京有47家,上海21家,粤港澳大湾区的广东地区有15家。这15家中,深圳占位最多,广州、东莞也有个别金融科技企业项目表现突出。15.jpg